Categories

Most Popular

Come investire per vivere di reddito: affitti, dividendi, fondi di investimento o crowdlending

Come investire per vivere di reddito: affitti, dividendi, fondi di investimento o crowdlending

Vivere di reddito, indipendenza finanziaria, libertà finanziaria … si può dire in molti modi, ma alla fine tutto si riferisce allo stesso obiettivo: avere la libertà di decidere cosa fare del nostro tempo, senza che il denaro sia un limite.

In questo articolo ti mostreremo approssimativamente i pro e i contro di alcune strategie di investimento con le quali potresti un giorno, in futuro, anche vivere direddito.

Abbiamo selezionato i 4 modi che riteniamo che la maggior parte delle persone potrebbe mettere in pratica: affittidividendifondi indicizzati e crowdlending.

Buona lettura!

FASI PRELIMINARI PER POTER VIVERE DI REDDITO IN FUTURO

Prima di andare a vedere le diverse strategie di investimento per poter vivere di reddito in futuro, dobbiamo conoscere le 2 fasi preliminari necessarie:

1. Fase di accumulazione del capitale : è il periodo in cui guadagni e risparmi. Normalmente, in questa fase puoi assumere più rischio / volatilità avendo un reddito da una fonte esterna. Tutto il denaro che accumuli (sotto forma di capitale, investimento, proprietà immobiliare o altro) sarà quello che ti permetterà di vivere senza lavorare domani.

2. Fase di ottenimento del reddito:  questa è la fase in cui puoi vivere di reddito e non devi lavorare per pagare la tua vita. Il reddito che ottieni proviene dal reddito che hai accumulato nella fase precedente. È un momento in cui devi essere molto più prudente poiché lo stile di vita è supportato dagli investimenti.

INVESTIRE PER VIVERE DI REDDITO

Qui ti mostriamo i 4 modi di investire che abbiamo preso in considerazione per arrivare a vivere di reddito un giorno:

1. Investire in dividendi

Investire in dividendi consiste nell’acquistare azioni di società che storicamente hanno pagato dividendi.

Alcuni si concentrano su società spagnole che conoscono bene e distribuiscono dividendi, mentre altri preferiscono diversificare incorporando società di altri paesi, ad esempio gli Stati Uniti.

Di solito vengono seguite strategie di investimento come Buy & Hold o Dividend Growth, ossia investimenti a lungo termine cercando di mantenere l’investimento nelle stesse società, fintanto che esse continuino a pagare dividendi (se possibile in aumento).

Sebbene sia interessante che il valore della quota aumenti, la cosa più importante è quale percentuale dei dividendi viene distribuita dal totale investito, che è noto come rendimento del dividendo.

Di solito si investe in un numero più o meno elevato di società (ad esempio 20) per diversificare il rischio, pur senza eccedere l’importo, poiché altrimenti la sua revisione e controllo è complicato.

È una strategia popolare per vivere di reddito poiché i suoi “follower” vedono a poco a poco come il denaro entra nei loro conti, e come quel reddito cresce nel tempo se continui a investire e scegli bene le aziende.

Pro:

  • La distribuzione dei dividendi è solitamente programmata, quindi hai una previsione di quando li raccoglierai.
  • Di solito hai una buona conoscenza delle società in cui investi, in quanto sei tu a sceglierle.
  • Poiché hai bisogno solo dei dividendi, il numero di azioni rimane lo stesso indipendentemente dal loro valore nella fase di reddito (anche se dopo la distribuzione del dividendo, il valore della quota di solito scende).
  • Hai un maggiore controllo sugli asset che compongono il tuo portafoglio (a livello di singola azienda).
  • Possibilità di utilizzare questa strategia attraverso fondi comuni di distribuzione di dividendi, una variante più semplice ma molto meno personalizzabile.

Contro:

  • Diversificazione geografica molto bassa se investi solo in Spagna.
  • Impossibilità di differimento fiscale dei guadagni dadividendi durante la fase di accumulo.
  • Dedica molto più tempo allaselezione e al controllo delle società in portafoglio.Idealmente, il portafoglio dovrebbe essere costruito lentamente sfruttando le opportunità di mercato.
  • È necessario disporre di unportafoglio azionario al 100%, a meno che non sia integrato da fondi di investimento a reddito fisso o obbligazioni.
  • Richiede saper interpretare i principali rapporti finanziari delle aziende, nonché la conoscenza dei diversi settori di attività.

Alcuni libri correlati:

Come investire in borsa a lungo termine da zero – Gregorio Hernandez

Come diventare un rentier– Elveranomaslargo

2. Investire in fondi indicizzati

L’investimento in fondi indicizzati consiste nell’investire in fondi comuni di investimento che replicano un indice azionario (es. S & P 500, Eurostoxx 50, Ibex 35).

Non dover pagare un manager o un team di analisti dedicati a tempo pieno all’analisi delle società, consente commissioni molto basse. È per questo motivo che viene anche chiamata strategia di gestione passiva .

Diversi studi indicano che questo tipo di investimento ha offerto rendimenti a lungo termine migliori rispetto al più tradizionale investimento in fondi comuni di investimento(gestione attiva). 

CONSIGLIO: A nostro parere è il modo più sensato per investire denaro. È anche un modo molto diffuso di investire per vivere di reddito, poiché la conoscenza richiesta non è così alta e il tempo necessario per gestire il portafoglio è molto basso.

Pro:

  • Possibilità di diversificare a livello globale con commissioni molto basse, e in modo semplice.
  • Differimento fiscale dei dividendi distribuiti in fondi di investimento ad accumulazione (tassati solo al momento del riscatto).
  • Facile adattamento del portafoglio al profilo di rischio e casistica personale, variando la percentuale di reddito variabile vs. Affitto fisso.
  • Possibilità di avvalersi di roboadvisors se non si dispone di un’elevata conoscenza degli investimenti e / o non si vuole dedicare tempo alla creazione e alla gestione periodica del portafoglio.

Contro:

  • Necessità di vendere quote di fondi nella fase in cui si vive di reddito, anche se viene mantenuto il volume del capitale accumulato.
  • Necessità di rimanere flessibili in base alle fluttuazioni del mercato, poiché il portafoglio lo sta replicando. Questo a volte è difficile da sopportare a livello psicologico quando ci sono dei bassi (è un investimento a lungo termine, quindi devi essere forte!).
  • Incertezza sulla redditività futura del portafoglio, a causa di un minor controllo sulle attività in cui investe il fondo.

Libro correlato:

The Bogleheads ‘Guide to Investing

3. Investimenti immobiliari per riscuotere affitti

Investire nel settore immobiliare consiste nell’acquistare una casa e nell’affittarla per un affitto mensile.Inoltre, in condizioni normali, il prezzo dell’immobile si apprezza nel tempo.

Personalmente riteniamo che l’investimento immobiliare sia un investimento interessante, purché si tratti di ottenere l’affitto da un inquilino, non per usufruirne o con l’intento puramente speculativo.

Pro:

  • Una certastabilità nel flusso di reddito da locazione.
  • Poca correlazione con le fluttuazioni del mercato azionario.
  • Possesso di un bene tangibile che un giorno potresti usare tu stesso.
  • Possibilità di leva (credito) con interessi bassi.

Contro:

  • Investimento con bassa liquidità.
  • Poca diversificazione (a meno che tu non abbia molte proprietà in città / paesi diversi).
  • Necessità, in molti casi, di leva finanziaria per realizzare l’investimento (mutuo).
  • Complessità nel reinvestire il capitale ottenutonello stesso tipo di asset, poiché l’investimento minimo è molto alto.
  • Possibilità di dover affrontare pagamenti imprevisti che riducono la redditività.
  • Difficoltà nel calcolare la reale redditività dell’immobile, a causa delle molteplici spese che richiederà sia per il suo acquisto che per la sua manutenzione.

4. Investimenti in piattaforme di crowdlending

Investire nel crowdlending consiste in molte persone che prestano piccole somme di denaro in cambio di interessi. In questo modo si ottiene un’elevata diversificazione, potendo investire poco capitale in un gran numero di prestiti.

ATTENZIONE: Questo investimento sta diventando sempre più popolare in Europa, in quanto offre rendimenti molto interessanti, automazione degli investimenti e, in alcuni casi, garanzie di riacquisto che aggiungono un livello di sicurezza alle operazioni, senza eliminare completamente il rischio!

Pro:

  • Alta redditività (in linea di principio puoi ottenere + 10% all’anno).
  • Decorrelazione teorica con il mercato azionario.
  • Ampia gamma di piattaforme.
  • Processi di registrazione semplici e digitali.

Contro:

  • Poco storico in Europa.
  • È difficile misurare il rischio dei prestiti in cui investi.
  • Bassa liquidità se la piattaforma non ha un mercato secondario.
  • Ci sono un gran numero di piattaforme ed è difficile scegliere le migliori.

📌 NOTA BENE: vorremmo chiarire maggiormente, affermando che é estremamente rischioso voler vivere di reddito solo con investimenti crowdlending.

Trova altri articoli che potrebbero interessarti qui su giornalefinanza:

    Leave Your Comment

    Your email address will not be published.*

    Forgot Password