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Finanza e matrimonio: comprendere il rischio finanziario

Finanza e matrimonio: comprendere il rischio finanziario

Proteggere il tuo piano significa prepararti all’imprevisto, insieme.

Quando pianifichi i tuoi risparmi e le tue finanze, se sei come la maggior parte delle persone sposate, probabilmente stabilisci obiettivi felici come la pensione, l’istruzione dei tuoi figli o l’acquisto di una casa. La questione della gestione del rischio sorgerà probabilmente nel contesto della scelta di quali investimenti potrebbero essere il miglior veicolo per raggiungere tali obiettivi.

Ma le perdite sugli investimenti sono solo una delle minacce da cui difendersi… è altrettanto importante pensare e pianificare come si possano gestire altri tipi di eventi imprevisti nella vita!

Per fare ciò, potresti doverti porre alcune domande difficili: cosa succede se uno o entrambi di voi dovesse perdere il lavoro, diventaste disabili o moriste? Come faresti se dovessi prenderti cura di un membro della famiglia? Se il matrimonio dovesse finire, voi due ne uscireste finanziariamente intatti?

E sebbene queste siano domande delicate e spiacevoli, parlare dell’argomento può aiutare a creare un piano finanziario più solido e flessibile!

Finanza e matrimonio: Copri l’imprevisto

Purtroppo non c’è alcun modo per evitare gli imprevisti, però è possibile mitigarne l’impatto!

Avere risparmi di emergenza per coprire le spese quotidiane per 3-6 mesi è un buon inizio, ma le coppie devono pensare oltre. Se non hai risparmiato abbastanza per affrontare una lunga crisi o la morte del tuo coniuge – (sperando non accada a breve) – forse le polizze assicurative sulla vita, sulle cure croniche o sulla disabilità possono aiutare a coprire questi rischi.

Scott e Bethany Palmer, co-autori di  The 5 Money Personalities – Speaking the Same Love & Money Language , hanno visto l’efficacia di questa strategia quando un amico è rimasto paralizzato in un incidente stradale all’età di 35 anni. “Fortunatamente avevo un’assicurazione”, dice Scott Palmer. “La gente pensa che l’assicurazione per le cure croniche sia solo per le case di cura, ma alcune polizze offrono anche una copertura se si perde la capacità di svolgere due attività della vita quotidiana, come mangiare e vestirsi da soli, e vengono utilizzate per pagare i servizi a casa”.

ATTENZIONE: Collabora con il tuo consulente patrimoniale per identificare le aree di esposizione che potresti non aver considerato. Essere a bordo, gestire un’attività da casa o affittare la tua casa estiva sono tutte situazioni rischiose e sono tutte ragioni per riconsiderare le tue opzioni assicurative con il tuo consulente immobiliare.

Finanza e matrimonio: Affrontare le transizioni

Gli imprenditori e le coppie con piani patrimoniali complessi sono particolarmente vulnerabili alle lacune di esposizione. Senza una guida adeguata, ad esempio, la malattia o la morte di un imprenditore potrebbe mandare l’azienda – insieme al benessere finanziario della sua famiglia – in caduta libera. 

Tuttavia un piano di successione attentamente elaborato e ben documentato potrebbe aiutare a salvaguardare il futuro dell’azienda e dei membri della famiglia.

Il tuo piano immobiliare potrebbe includere un contratto di acquisto con un partner o un piano per trasferire azioni ai membri della famiglia che lavorano per l’azienda, che aiuti gli imprenditori a gestire le questioni ereditarie e patrimoniali. 

CHIEDITI: se ti succedesse qualcosa, il tuo coniuge potrebbe contare su un flusso di reddito garantito dalla tua attività?

Allo stesso modo, i consulenti immobiliari possono aiutare le coppie a capire come garantire che i figli di un precedente matrimonio ricevano la loro giusta quota o come proteggere il denaro della famiglia. 

Perciò se uno di voi avesse un patrimonio significativo, sarebbe consigliabile scrivere documenti di famiglia come un trust o un accordo prematrimoniale.

Finanza e matrimonio: Sii trasparente

È anche importante comprendere le proprie intenzioni e la propria situazione finanziaria, compresi i debiti e gli obblighi. Ad esempio, il tuo coniuge potrebbe aver intenzione di pagare le tasse universitarie per i figli di un precedente matrimonio o potresti voler sostenere finanziariamente uno dei tuoi genitori in vecchiaia.

Sfortunatamente il rischio più grande delle coppie che iniziano una nuova vita insieme consiste nella mancanza di trasparenza quando si tratta di finanze personali…

Dunque sarebbe essenziale parlare di questi problemi all’interno della coppia anziché evitarli!

In definitiva, questo è ciò che riguarda la pianificazione finanziaria in una coppia (che si potrebbe tradurre in questo): “Stai investendo il tempo per analizzare bene questi problemi e adottare misure per ridurre il rischio per conto della tua famiglia”.

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