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Gestire correttamente un’eredità finanziaria

Gestire correttamente un’eredità finanziaria

Gli americani erediteranno circa 36 trilioni di dollari tra il 2007 e il 2061, secondo uno studio del 2014 del Boston College Center su ricchezza e filantropia. È probabile che le donne siano le maggiori benefattori di questo trasferimento di ricchezza.

Qualunque sia la ragione, le donne sposate spesso sopravvivono ai loro mariti ed ereditano tutti i beni coniugali. Un’analisi del Center for Wealth and Philanthropy ha rilevato che circa 2/3 di tutti i coniugi sopravvissuti sono donne.

Tuttavia, altri fattori hanno aumentato le possibilità delle donne di ricevere denaro inaspettatamente: ad esempio, il tasso di divorzio tra le persone sopra i 50 anni è raddoppiato negli ultimi anni, e di conseguenza molte donne divorziate ricevono una significativa liquidazione finanziaria che devono controllare.

Inoltre, sempre più spesso le donne si assumono la responsabilità individuale della gestione dei beni familiari e del trasferimento del patrimonio finanziario alle generazioni future, per cui è importante essere pronti ad assumersi questa responsabilità.

Quindi, quali passi puoi fare dopo aver ricevuto una grande eredità o altri soldi “inaspettati” per assicurarti che sia gestito e investito correttamente? 

In questo articolo vi daremo delle linee guida… Buona lettura!

Come gestire correttamente un’eredità finanziaria: Evita di prendere decisioni affrettate

Sebbene si possa essere tentati di investire o spendere immediatamente un’eredità, la maggior parte degli esperti consiglia di aspettare dai 6 ai 12 mesi prima di fare qualsiasi mossa significativa. Questo può evitare di prendere decisioni affrettate e darti il ​​tempo di valutare attentamente le tue opzioni. 

RICORDA: É importante prendere tempo per analizzare le alternative di investimento e prendere decisioni forti a lungo termine!

Come gestire correttamente un’eredità finanziaria: Prenditi cura delle attività amministrative che richiedono una rapida attenzione

Sebbene sia intelligente ritardare le decisioni più importanti quando si sviluppa una strategia ereditaria, potrebbe essere necessario affrontare immediatamente alcuni problemi. Ad esempio, se la proprietà include proprietà immobiliari, assicurati che le tasse siano state pagate e la proprietà mantenuta in modo che non perda valore. Allo stesso modo, se la proprietà comprende una polizza assicurativa, dovrai confermare che i premi siano stati interamente pagati, in modo che la polizza non scada.

Come gestire correttamente un’eredità finanziaria: Valuta le implicazioni fiscali

Le tasse possono consumare una parte sostanziale di un’eredità se non vengono trattate adeguatamente. Le imposte sul reddito, sulle donazioni, sulla successione, sulla generazione improvvisa e sulle plusvalenze vengono spesso applicate alle eredità.

Come gestire correttamente un’eredità finanziaria: Considera la proprietà dei beni

Se sei sposato e ricevi un’eredità da qualcuno diverso dal tuo coniuge, dovrai decidere se mantenere la proprietà solo a tuo nome o includere il tuo coniuge come comproprietario.

La soluzione migliore dipenderà da una serie di fattori… Questi includono i modi in cui prevedi di utilizzare il denaro e quanto vuoi che sia coinvolto il tuo coniuge. Una delle opzioni è collocare i beni in un trust, designare il coniuge come beneficiario e assicurarsi che il contratto di trust dichiari che sei tu a mantenere la proprietà dei fondi ma che passeranno al tuo coniuge nel caso in cui accadesse qualcosa a te. In alcuni casi, un trust può anche proteggere i beni in caso di azione legale.

Come gestire correttamente un’eredità finanziaria: Pensa ai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine

I tuoi obiettivi possono variare, a seconda della tua attuale situazione finanziaria, della tua tolleranza al rischio e degli obiettivi che desideri raggiungere, che si tratti di mantenere i fondi pensione, aiutare con l’istruzione dei tuoi figli o nipoti o rafforzare la beneficenza. Potresti essere tentato di spendere i soldi per una vacanza o per ristrutturare la tua casa, ma fai attenzione a non sperperare i fondi di cui potresti aver bisogno in futuro.

Come gestire correttamente un’eredità finanziaria: Affidati ad un team di esperti

Ricevere un’eredità a volte è un momento agrodolce. Molte eredità avvengono solo perché una persona cara è morta. Può essere difficile separare le emozioni rapidamente dopo la morte di un tuo caro dal prendere decisioni finanziarie, in questo quindi un gruppo di esperti può aiutarti a valutare in modo obiettivo e intelligente le tue opzioni in merito alla gestione della proprietà, alle tasse, assicurazioni, pianificazione aziendale e patrimoniale.

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