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Investire in lingotti d’oro (e monete)

Investire in lingotti d’oro (e monete)

L’oro è un asset finanziario molto importante in qualsiasi portafoglio per chi voglia ottenere buoni risultati in ogni fase del ciclo economico.

È il valore del rifugio per eccellenza. Lo è sempre stato e continuerà ad esserlo.

Si investe in oro prevalentemente per 3 obiettivi:

1) Proteggersi dall’inflazione nei periodi inflazionistici.
2) Rifugiarsi da qualsiasi tipo di disastro, sia esso economico, politico o anche militare.
3) Compensare le perdite di azioni in periodi di recessione.

Inoltre, l’oro di solito funziona bene in periodi deflazionistici come quelli sperimentati oggi, a causa del suo valore intrinseco.

La domanda ora è: come posso investire in oro?

# Investi in oro tramite gli ETF

Negli ultimi anni è stata la via più efficace. Nello specifico, l’ETF « GLD » (SPDR® Gold Shares), perché è economico, i costi di gestione sono ridotti e possiamo investire e disinvestire in tempo reale in un mercato molto liquido.

Il GLD è un fondo negoziato con replica fisica, ciò significa che il suo sottostante è vero oro. Altri ETF replica sintetici, come l’ IAU (iShares Gold Trust), che è la migliore alternativa di questo tipo (e più economica) hanno il problema che il sottostante del fondo negoziato in borsa non è l’oro fisico, ma un “sintetico” che replica il Cosa fa quello? Ai fini della sicurezza degli investimenti per quanto riguarda il secondo punto “riparo contro qualsiasi disastro”, non è la scelta migliore.

Nei classici portafogli permanenti, come quello di Harry Browne, il suo autore raccomandava di farlo direttamente con oro fisico e non tramite fondi indicizzati.

  • Il problema che ne è derivato è lo stesso di sempre, che per la gente comune con un piccolo capitale questo era insostenibile. Primo perché è costoso, secondo perché gli importi minimi perché sia ​​un investimento redditizio sono alti e terzo perché entriamo in un requisito di conoscenza avanzata disponibile solo per professionisti o persone che conoscono molto bene questo tipo di investimento.

Come puoi immaginare, ora abbiamo un’ottima soluzione per questo, che sto usando da alcuni mesi.

# Investi in lingotti d’oro (e monete)

Ancora una volta, grazie allo sviluppo della tecnologia, della globalizzazione e della rete (elementi che stanno trasformando il settore finanziario) possiamo accedere a investimenti che fino a poco tempo fa erano riservati a grandi capitali ben consigliati!

La soluzione per investire in lingotti d’oro fisici e monete è il Bullion Vault.

Possiamo investire da 100 euro in oro fisico, in lingotti o valuta, e scegliere il luogo del caveau. Nello specifico, sono i caveau più importanti, storici e più sicuri del pianeta:

→ Zurigo, Londra, New York, Toronto e Singapore.

Sono lingotti in un caveau, custoditi, controllati e assicurati.

Se domani ci fosse un corralito per qualsiasi domanda, questi soldi non verrebbero toccati da nessuno. Anche se il corralito provenisse da una direttiva europea e interessasse tutta l’Europa, il tuo investimento in questo oro non potrebbe essere toccato. È in un’altra giurisdizione e area geografica.

Per darti un’idea; L’oro svizzero non è stato toccato nemmeno nelle guerre mondiali, nonostante fosse incollato alla Germania e in mezzo a tutti i conflitti europei degli ultimi due secoli.

Lo fanno da 200 anni e nulla è stato in grado di influenzare l’oro depositato nelle loro camere.

Sicurezza

È forse l’investimento più sicuro che esiste a lungo termine. Come ho sottolineato all’inizio dell’articolo, uno degli obiettivi dell’investimento in oro è proteggerci da qualsiasi disastro politico, economico, sociale o persino militare!

L’oro è depositato in caveau, custodito, controllato ed è assicurato contro ogni problema. Infatti si paga l’assicurazione, che vedremo più avanti.

Se il tuo Paese domani si separasse dall’Unione europea, il tuo investimento qui non avverrà affatto. Inoltre verrà rivalutato. 

Per i Paesi al di fuori dell’UE più o meno lo stesso, soprattutto quelli che vivono in Paesi instabili con poca certezza del diritto.

Efficacia dei costi

La redditività dell’investimento in oro, prima delle commissioni, è superiore a quella dell’investimento attraverso qualsiasi altro tipo di veicolo, come l’ETF.

Il problema è che dopo i costi, per un piccolo capitale, gli ETF (fondamentalmente GLD e IAU) tendono ad avere una migliore redditività.

Uno degli elementi aggiuntivi per la sicurezza del portafoglio è la diversificazione in un prodotto che non è elencato. Non ha alcun rischio di trading, anche se è basso per l’oro, poiché la replica fisica dell’ETF, il GLD, riflette il vero valore dell’oro.

Costi

Questo è un punto molto importante. Ci sono fondamentalmente 2 costi: immagazzinamento e custodia, e assicurazione.

Il vantaggio di Bullion Vault è che è super ottimizzato, grazie alla leva tecnologica di Internet. Questi costi sono stati drasticamente ridotti grazie al fatto che molti piccoli investitori possono accettare di investire e nel suo complesso -la domanda aggregata di ciascuno di noi- è un investimento elevato, con cui l’allocazione dei costi di stoccaggio, custodia e le assicurazioni da inverter sono basse.

– Costo di stoccaggio e custodia: 0,5%
– Costo dell’assicurazione: 0,01% al mese con un minimo di $ 4 / mese.

Come nel caso del Whisky, più hai investito, più bassa sarà la commissione. 

Spiego.

Se investi solo 500 euro, il costo dell’assicurazione aumenta perché il minimo mensile, che è di $ 4, rappresenta quasi l’1% al mese e non lo 0,01% al mese. Cioè, 100 volte più costoso.

Se hai 20.000 euro investiti, l’investimento inizia ad essere più economico di qualsiasi ETF.

In questo caso il costo sarebbe:

4 * 12 = 60 euro / anno di assicurazione (0,3%)
0,50%
Costo totale: 0,80% annuo sull’investimento

Qui ci troveremmo già di fronte a un veicolo di investimento più economico di praticamente tutti i fondi in oro e argento presenti sul mercato. Con 10.000 euro i costi annuali sarebbero dell’1,1% annuo.

Una questione importante a questo proposito: man mano che si versano i contributi, il costo sarà ridotto in modo proporzionale.

  • LA DOMANDA QUINDI E’: quando è “più conveniente” investire in lingotti d’oro con Bullion Vault sull’ETF?

Quando i costi sono inferiori allo 0,5% dell’investimento, che è il costo dell’ETF GLD, il riferimento.

In questo caso 76.000 euro (da 75.000 euro il costo di magazzinaggio e custodia scende allo 0,10%):

→ Costo totale: 0,12% (assicurazione) + 0,10% (custodia) = 0,22%.

Ma non rimanere bloccato su questo. Sono solo informazioni sui costi e su come ottimizzarli.

Non stiamo cercando l’asset più economico o più redditizio, ma il più sicuro. Questo è l’obiettivo dell’oroPer quanto sopra, dovresti avere altre attività finanziarie che abbiano quell’obiettivo (ad esempio, azioni diversificate).

Inizia a investire

Entri nel web e ti registri. Ti danno 5 euro per provare. Questo è quello che mi hanno dato quando ho aperto il conto (prima di inviare fondi):

Ti lasciano 3 euro nelle tre valute principali (dollari, euro e sterline) e nel mio caso 2 euro in argento custodito a Zurigo, che equivalgono a 4 grammi di argento puro.

L’importo minimo dell’investimento è di 10 grammi (0,010 chili o 0,32 once troy).

È un buon modo per testare come acquistare e vendere, e come farlo nei diversi depositi di custodia.

MA QUALE CAVEAU SCEGLIERE?

Hai tutte le telecamere che ti ho indicato prima (Londra, New York, Zurigo, Toronto e Singapore) sia in oro che in argento. Con il vantaggio di poter scegliere la valuta di base, che è dollari, euro o sterline.

Nel mio caso ho selezionato solo i mercati dell’oro e in dollari ed euro. Questo è un vantaggio avere un equilibrio tra dollari ed euro se lo si desidera, e soprattutto per quelle persone che preferiscono avere i propri investimenti nella loro valuta di base, ad esempio in euro.

La scelta comunque è personale, non c’è parametro che ci dica che uno sia migliore dell’altro.

Il mercato più grande è Londra.

Altri vantaggi da considerare

Consente di investire direttamente nei suddetti mercati, senza passare dal mercato delle piattaforme, al prezzo di mercato all’ingrosso giornalieroConsigliato solo se si dispone di una certa conoscenza, in caso contrario, è meglio acquistare nel mercato delle piattaforme.

Permette di costruire automaticamente un portafoglio, un gestore automatico di contributi periodici che chiamano “Piano di investimento automatico”.

Ogni volta che vuoi fare un acquisto diretto sul mercato (quello menzionato nel paragrafo precedente), l’unico svantaggio è che ti fanno pagare una commissione dello 0,5%. Lo vedo favorevole per contributi medio-alti. 

Se hai intenzione di contribuire con piccole somme, è meglio farlo manualmente di tanto in tanto.

Regolamento

È regolato dalla London Bullion Market Association (LBMA) ai sensi della legge sulla proprietà, poiché l’oro fisico è di proprietà assoluta del proprietario e non un contratto cartaceo che ti dà un diritto su di esso. 

Per questo motivo non è supervisionato dalla FSA (autorità finanziaria) se non direttamente dalla legge inglese sulla proprietà. A tal fine non è considerato uno strumento finanziario.

La supervisione e l’applicazione in caso di problemi spetta a 3 istituzioni britanniche indipendenti: “London Metropolitan Police Force”, “UK Crown Prosecution Service” e tribunale penale.

Questo, insieme all’assicurazione stipulata, sei completamente coperto prima di tutto. È la risorsa più sicura in assoluto!

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