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Le migliori app di investimento per il 2021

Non è mai stato così facile investire.

In pochi anni, il rapido progresso della tecnologia mobile ci ha messo il potere di investire a portata di mano e ha inaugurato un’ondata di startup fintech, armate di soluzioni nuove e innovative per gli investitori. Nomi come Acorns e Stash ora sono in competizione testa a testa con marchi tradizionali come E-Trade e TD Ameritrade. (Immagina che E-Trade sia considerato un marchio “tradizionale”!)

Con così tante ottime opzioni tra cui scegliere, può essere decisamente difficile decidere quale app di investimento è giusta per te. Per eliminare le congetture, ho compilato un elenco delle migliori app di investimento per il 2020. Dagli investitori principianti ai trader avanzati, qui c’è qualcosa per tutti.

Prima di immergerci, devo sottolineare che questo elenco delle migliori app non è una classifica. Invece, ho scelto quelle che credo siano le migliori app per una varietà di situazioni: trading di azioni, Exchange Traded Fund (ETF), nessuna commissione e microinvestimento, lo chiami.

Ciò significa che l’app di investimento che ho scelto come migliore in assoluto per il 2020 non sarà necessariamente la scelta migliore per ogni investitore. Piuttosto, è quello che ritengo soddisfi più chiaramente le esigenze del suo cliente target. Con questo in mente, ti presento le migliori app di investimento per il 2021.

Migliore nel complesso: Acorns

La mia prima scelta per l’app di investimento è Acorns . Non perché fa tutto bene, ma perché fa ciò per cui è progettato, anche o meglio della concorrenza. Acorns è stato creato appositamente pensando ai nuovi investitori e offre esattamente ciò che molti di loro cercano: investimenti semplici e automatizzati, con commissioni molto basse e nessun requisito di saldo minimo.

Per raggiungere questo obiettivo, Acorns utilizza una funzionalità innovativa nota come risparmio di riepilogo. Ecco come funziona. Acorns si sincronizza con la tua carta di debito e / o di credito e arrotonda automaticamente i tuoi acquisti al dollaro più vicino. Quindi deposita il “resto” nel tuo conto di investimento. Ad esempio, supponiamo che tu acquisti una tazza di caffè per $ 1,48. Le ghiande verranno arrotondate al dollaro più vicino, mettendo da parte $ 0,52 nei tuoi risparmi.

Da lì, il denaro viene investito in uno dei cinque portafogli ETF gestiti professionalmente, che corrispondono alla tua asset allocation consigliata. Quello che amo di Acorns è quanto sia facile creare un account direttamente dall’app e risparmiare. Per i saldi dei conti inferiori a $ 5000, la commissione è di $ 1 / mese (0,25% all’anno per saldi superiori a $ 5000). Per un ulteriore $ 1 / mese, ora puoi aprire un conto corrente Acorns, completo di una carta di debito Visa, rendendo il processo ancora più semplice.

Caratteristiche:

  • Ideale per nuovi investitori
  • App facile da usare
  • Risparmio innovativo e di raccolta
  • Si sincronizza con la tua carta di credito / debito per risparmi automatici
  • Nessun requisito di saldo minimo
  • Canone mensile: $ 1 (per portafogli fino a $ 5000, oltre $ 5000, commissione annuale 0,25%)
  • Conto corrente disponibile Acorns con uso gratuito di bancomat a livello nazionale
  • Acorns trova denaro: guadagna crediti dai negozi partner
  • Account IRA disponibile
  • Nessuna funzionalità di trading azionario

Il meglio per gli investimenti automatizzati: Acorns, M1 Finance

Mentre la vera magia del risparmio automatizzato si presenta sotto forma di roundup, Acorns offre ancora più livelli di automazione. Ad esempio, con Acorns Found Money, puoi guadagnare denaro quando spendi denaro nei negozi partner di Acorns, un elenco che include Sephora, Barnes & Noble e Walmart. Per registrarti, scarica semplicemente l’estensione Acorns Chrome, quindi siediti e guarda come gli sconti al dettaglio ti vengono restituiti sotto forma di crediti sul tuo account Acorns quando fai acquisti.

Anche M1 Finance fa un cenno qui, per la loro capacità di investire importi preimpostati direttamente in una piattaforma di investimento ETF, assolutamente gratuito. A differenza di Acorns, tuttavia, M1 richiederà un saldo minimo di $ 100 e mancano di alcune delle funzionalità aggiuntive di Acorns.

Ideale per investitori principianti: Acorns, stash

Dall’app Acorns , puoi accedere a un vasto assortimento di contenuti educativi per investitori principianti. Sia che tu stia imparando le differenze tra azioni e obbligazioni o le basi della media del costo in dollari, questi articoli ti daranno la sicurezza di cui hai bisogno per iniziare a investire. Con strumenti come questo, è chiaro che Acorns comprende il suo mercato di riferimento.

Per gli investitori principianti, Stash ottiene una menzione d’onore (ne parleremo più avanti), a causa dei nomi creativi che hanno assegnato ai loro vari portafogli ETF, rendendo facile per i principianti visualizzare gli investimenti sottostanti. Ad esempio, i titolari di account Stash possono scegliere tra selezioni di portfolio come Retail Therapy, Delicious Dividends o Robots Rising.

Ideale per la gestione finanziaria: Personal Capital

Personal Capital è diventato noto per i suoi strumenti all’avanguardia che aiutano le persone a budget e tenere traccia del proprio patrimonio netto. Tuttavia, agiscono anche come asset manager, fornendo ai clienti un consulente dedicato e portafogli di investimento che includono singole azioni ed ETF a basso costo. Sul lato negativo, sono più costosi di altri robo-advisor, che addebitano una commissione annuale dello 0,89% su asset fino a $ 1MM.

Se raggiungi la soglia patrimoniale di Personal Capital e stai cercando un’app di investimento che ti fornisca potenti strumenti per aiutarti a gestire le tue finanze, oltre a consigli dedicati, Personal Capital potrebbe essere la strada da percorrere.

Caratteristiche:

  • Commissione dello 0,89% fino a $ 1MM
  • $ 100.000 requisito di investimento minimo
  • Strumenti gratuiti
  • Consulenza dedicata
  • L’app può sincronizzare tutte le tue informazioni finanziarie

Il meglio per il trading azionario: TD Ameritrade, E-Trade

TD Ameritrade è da tempo leader nello spazio di intermediazione di sconti, con prezzi solidi (inclusa un’offerta di lancio di 60 scambi gratuiti), potenti strumenti di ricerca e analisi dei dati e una piattaforma di trading molto robusta, che li rende la scelta migliore per gli investitori di stock trading . Ciò che rende eccezionale l’app mobile TD Ameritrade è che utilizza molte delle funzionalità del sito desktop e le mette a portata di mano.

Gli investitori possono accedere a video educativi direttamente dall’app, ricevere avvisi sui prezzi sulle azioni che stanno monitorando e effettuare operazioni con facilità. Oltre alle azioni, TD Ameritrade offre oltre 100 ETF senza commissioni, senza un minimo di account. Puoi scaricare l’app TD Ameritrade da utilizzare su qualsiasi dispositivo iOS, Android o Blackberry.

Menzione d’onore a E-Trade , che, come TD, vanta un’app facile da usare, ricca di funzionalità. Tuttavia, hanno un account minimo di $ 500 e non offrono ETF senza commissioni.

Caratteristiche di TD Ameritrade:

  • Potenti strumenti di ricerca / analisi dei dati
  • Video educativi disponibili dall’app mobile
  • Nessun minimo di account
  • $ 6,95 per operazione (standard)
  • Scambi gratuiti per i primi 60 giorni (con deposito qualificante)
  • Oltre 100 ETF senza commissioni

Il meglio per gli scambi di azioni gratuite: Robinhood

Robinhood è l’app di investimento che non vanta alcun vincolo, scambi gratuiti su azioni ed ETF. Se stai cercando un investimento a basso costo, Robinhood è piuttosto difficile da battere. In cambio di scambi gratuiti, tuttavia, rinuncerai ad alcune delle funzionalità avanzate offerte gratuitamente dalle app della concorrenza.

Ad esempio, l’accesso agli strumenti di ricerca costa $ 5 al mese e il trading a margine può essere effettuato solo tramite Robinhood Gold, per il quale è previsto un costo. Pensa a Robinhood come a un supermercato discount, che offre prezzi stracciati, senza un servizio senza fronzoli. Oltre al trading gratuito, non ci sono commissioni sul conto e nessun requisito di saldo minimo.

I trader attivi potrebbero essere disattivati ​​dalla funzionalità ridotta, ma se sei d’accordo con la tua ricerca e non hai bisogno della capacità di margine, Robinhood potrebbe essere l’app di investimento giusta per te.

Caratteristiche:

  • Nessun fronzolo, negoziazione gratuita di azioni ed ETF
  • Nessuna commissione sul conto
  • Nessun minimo di account
  • App mobile facile da usare
  • La ricerca avanzata costa $ 5 al mese
  • Funzionalità limitata, acquisti frazionari di azioni non disponibili

Il meglio per gli investimenti ETF gratuiti: Vanguard

Non sorprende che il vantaggio competitivo di Vanguard risieda nel prezzo. Dopo tutto, ti aspetteresti qualcosa di meno da uno dei precursori del settore negli investimenti a basso costo? Quello che volevo sapere era quanto l’ app Vanguard si è misurata rispetto alla concorrenza.

Con l’app Vanguard, puoi effettuare operazioni su migliaia di fondi ed ETF gratuitamente. Inoltre, non ci sono commissioni sul conto, né è richiesto un saldo minimo. Dove Vanguard viene meno è nella sua funzionalità come piattaforma di trading azionario. L’app non è capace come le offerte di concorrenti come TD Ameritrade ed E-Trade.

Non solo, la struttura delle commissioni di Vanguard per il trading di azioni è alquanto complicata, infatti, si potrebbe sostenere che sia prevenuta contro il trading attivo. Ecco un esempio: se hai meno di $ 50.000 in fondi Vanguard, pagherai $ 7 per operazione. Ma dopo 25 scambi, la commissione aumenta a $ 20 / operazione, che da sola è sufficiente per guidare i trader attivi altrove.

In breve, se sei un investitore di ETF buy and hold, meglio ancora, un investitore Vanguard dedicato, probabilmente troverai che questa è un’app di investimento perfettamente adatta. Ma se stai cercando un posto dove comprare e vendere azioni regolarmente, è meglio cercare altrove.

Caratteristiche:

  • Adatto per il buy and hold, investitore di Vanguard ETF
  • Nessuna commissione su migliaia di ETF
  • Nessun costo del conto o minimo del conto
  • Sono disponibili risorse educative di prim’ordine
  • Commissione di negoziazione di $ 7 per le azioni, sale a $ 20 su 25 operazioni
  • Complessa struttura delle commissioni per la negoziazione di azioni
  • Non adatto a trader attivi

Il meglio per un investimento socialmente responsabile: Wealthsimple

Il più grande robo-advisor del Canada si sta facendo strada qui negli Stati Uniti, con un’app mobile intuitiva, che abilita gran parte delle funzionalità del sito desktop. Con Wealthsimple, puoi scegliere tra una selezione di ETF a basso costo che si adattano al tuo profilo di investitore. Ciò che amo di più di Wealthsimple, tuttavia, è il loro focus sull’investimento socialmente responsabile (SRI).

In questi giorni, sempre più investitori si stanno allontanando da società che potrebbero non riflettere i loro valori. Wealthsimple lo rende più facile attraverso i loro ETF SRI, che includono partecipazioni nei settori a basse emissioni di carbonio, cleantech e alloggi a prezzi accessibili. Inoltre, Wealthsimple offre un portafoglio Halal, che include solo investimenti in linea con i principi di investimento islamici.

In altre parole, qualsiasi azienda che tragga profitto dalla vendita di alcol, tabacco, gioco d’azzardo, carne di maiale o armi, è esclusa dal portafoglio Wealthsimple Halal. I portafogli halal non includono investimenti a reddito, come obbligazioni o CD, poiché sono considerati strumenti di debito. Per questo motivo, piuttosto che ETF, i portafogli Halal sono costituiti da 50 azioni individuali accuratamente selezionate.

Caratteristiche:

  • Robo-advisor che offre un’ampia selezione di ETF a basso costo
  • Commissione annuale dello 0,50% su portafogli fino a $ 100.000, 0,40% oltre $ 100.000
  • Nessun importo minimo di investimento
  • Investimento socialmente responsabile (SRI) disponibile
  • Portafoglio halal disponibile

Il meglio per gli investimenti immobiliari: Fundrise

L’ app di investimento Fundrise è stata progettata pensando a un cliente molto specifico: l’investitore immobiliare. Facendosi pubblicità come alternativa al mercato azionario, Fundrise consente agli investitori di scegliere tra portafogli costituiti da investimenti immobiliari privati. I portafogli di fundrise sono adattati a tre modelli di asset allocation specifici: reddito, crescita bilanciata e crescita a lungo termine.

Quello che mi piace di Fundrise è che rendono gli investimenti immobiliari accessibili a quasi tutti, con un investimento minimo di $ 500. C’è una commissione annuale fino all’1,00%, che non è lontana da alcuni dei concorrenti di robo-advisor.

Emetterò una nota di cautela relativa ai rendimenti storici pubblicizzati in modo ben visibile sul sito Web di Fundrise. Non solo la performance passata non è un indicatore dei rendimenti futuri, ma i portafogli Fundrise devono ancora sopportare una grave flessione del mercato, essendo presenti solo dal 2012.

Detto questo, l’investimento immobiliare, in generale, si è dimostrato un investimento adeguato a lungo termine per molte generazioni. Se stai cercando un modo per aggiungere un po ‘di varietà a un portafoglio di azioni e obbligazioni standard, Fundrise potrebbe essere una buona alternativa.

Caratteristiche:

  • Portafogli di investimenti immobiliari privati ​​personalizzati
  • Investimento minimo di $ 500
  • Contributi successivi minimi di $ 100
  • Commissione di gestione patrimoniale annuale dello 0,85%
  • Commissione di consulenza sugli investimenti pari allo 0,15%
  • Conti IRA disponibili (tariffa annuale di $ 75 min.)

Ideale per microinvestimenti: Stash

Simile ad altre app di microinvestimento , Stash semplifica l’avvio, risparmiando somme di denaro molto piccole. Quello che mi piace della loro app di investimento è che ti permette di aprire un conto in un paio di minuti. Non solo, ma non appena depositi $ 5, lo abbineranno a un loro contributo di $ 5.

Le app di investimento come Stash rendono possibile il microinvestimento perché hanno la capacità di acquistare quote frazionarie degli investimenti sottostanti (azioni ed ETF).

Puoi effettivamente sfogliare un’ampia selezione di azioni ed ETF sull’app, semplificando la scelta di un portafoglio che sia in linea con i tuoi valori. Come ho detto prima, i portafogli di ETF Stash hanno nomi piuttosto creativi. Chi non vorrebbe un po ‘di terapia al dettaglio o deliziosi dividendi.

Caratteristiche:

  • Stesso prezzo delle ghiande
  • Capacità di investire piccoli importi con capacità di condivisione frazionaria
  • Portafogli ETF personalizzati per allinearsi ai tuoi valori
  • Bonus di benvenuto di $ 5 (con un deposito di $ 5)
  • Ideale per investitori principianti
  • $ 1 / canone mensile potrebbe non valere la pena per tutti

Quale app di investimento è giusta per me?

Per capire quale app di investimento è giusta per te, inizia decidendo quali funzionalità sono le più importanti.

Se stai cercando un risparmio semplice e automatizzato, Acorns è probabilmente la soluzione migliore. I trader seri preferiranno le solide piattaforme di trading e gli strumenti di ricerca offerti da TD Ameritrade o E-Trade, mentre i fan di Vanguard potrebbero essere soddisfatti della sua offerta di migliaia di ETF gratuiti.

In ogni caso, una volta che sai cosa stai cercando, la decisione finale diventa molto più semplice.

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