Categories

Most Popular

Non puoi investire senza prima conoscere queste basi di investimento!

Non puoi investire senza prima conoscere queste basi di investimento!

In questo articolo parleremo di diversi concetti di investimento di base che dovresti conoscere prima di investire!

Investire è un problema che richiama molte persone, e per una buona ragione! Investire comporta dei rischi e prima di iniziare (se non l’hai già fatto) è molto importante che tu abbia queste nozioni di base.

Se non hai ancora iniziato a investire, questo articolo è perfetto per te; sarà una buona base per iniziare ad acquisire conoscenze sull’argomento. E se hai già esperienza nell’investimento, questo articolo ti consentirà di rivedere e assicurarti di conoscere i concetti di investimento di base.

Nell’articolo di oggi definiremo 7 concetti di investimento di base tenendo conto di quanto segue:

  1. Abbiamo selezionato il numero minimo essenziale di concetti per non saturarti.
  2. Abbiamo cercato di definire ogni concetto nel modo più semplice possibile, per facilitare la comprensione.
  3. Per quanto riguarda le tipologie di investimento, abbiamo inserito solo quelle che riteniamo più adatte a persone con poca esperienza e che non vogliono complicarsi la vita.

Quindi, iniziamo a guardare i concetti necessari per investire! Buona lettura!

CONCETTI BASE DI INVESTIMENTO

1. Investimento

Investire significa depositare denaro da qualche parte per realizzare un profitto in futuro.

Come abbiamo già detto precedentemente, qualsiasi investimento ha un rischio implicito, non importa quanto piccolo esso sia. Inoltre, è importante tenere presente che maggiore è il rischio, maggiore è la redditività, e viceversa; il cosiddetto binomio rischio-redditività.

2. Inflazione

L’inflazione è l’aumento dei prezzi di prodotti e servizi in un determinato periodo di tempo.

Anche se non te ne rendi conto, l’inflazione ti colpisce molto; quando sale (che è ciò che accade di solito) puoi acquistare meno cose con la stessa quantità di denaro. Come regola generale, il denaro che hai in banca e non genera redditività, avrà sempre meno potere d’acquisto a causa dell’inflazione.

E come si misura?

L’inflazione viene misurata attraverso l’indice dei prezzi al consumo, che raccoglie i prezzi di varie categorie di prodotti (cibo, abbigliamento, trasporti …) per determinare come sono variati. Se l’indice sale, significa che c’è inflazione.

E perché succede questo?

Alcuni economisti sottolineano che un po’ di inflazione è salutare per l’economia, quindi l’obiettivo della Banca centrale europea è che ci sia un’inflazione del 2% annuo. In questo modo le persone sanno che i loro soldi varranno sempre meno, e hanno fretta di acquistare e investire. 

3. Fondo di emergenza

Il fondo di emergenza è il denaro che tieni a portata di mano in caso di bisogno, cioè quello che non hai intenzione di spendere o investire.

Il fondo di emergenza può farti risparmiare molti mal di testa, quindi è meglio essere cauti quando si definisce quanto si intende risparmiare.

Questo significa che i soldi che investo non potranno essere ritirati quando voglio?

Questo dipende dall’investimento, ma il tipo di investimento di cui parleremo ti permetterà di ottenere i soldi quando vuoi. Il problema è che per investire è fondamentale pensare a lungo termine, e dover ritirare i soldi inaspettatamente può andare contro la tua strategia. Ecco perché cercheremo di evitarlo disponendo di un fondo di emergenza.

Quanto dovrebbe essere il fondo di emergenza?

In generale, si consiglia di accumulare tra le 3 e le 6 volte di quanto si spende in un mese, cioè se servono 1.000 euro al mese si dovrebbe risparmiare tra i 3.000 ei 6.000 euro per il fondo di emergenza.

L’importo esatto di cui hai bisogno dovrà essere deciso con i tuoi criteri, tenendo conto, ad esempio, se hai persone che dipendono da te (come figli o nonni), la stabilità del tuo lavoro o la tua sicurezza finanziaria.

ATTENZIONE: Ricorda che è essenziale disporre di questo fondo di emergenza prima di iniziare a investire. Sarà il tuo materasso di sicurezza contro qualsiasi imprevisto!

4. Portafoglio investimenti

Il portafoglio di investimenti è l’insieme degli investimenti che hai in un dato momento. Se hai azioni di società A, B e C oltre al fondo di investimento X e all’obbligazione di Stato Y, tutto ciò sarà il tuo portafoglio di investimenti.

5. Diversificazione

La diversificazione consiste nell’azione di suddividere i propri investimenti tra diversi asset (ad esempio società, paesi, settori o tipologie di investimento) al fine di ridurre il rischio.

Questo è ciò che viene comunemente chiamato “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”; quindi se un paniere si rompe, avrai ancora le uova negli altri.

6. Volatilità

La volatilità è un indicatore del rischio di investimento, e viene calcolata per ogni prodotto di investimento in base alla sua storia.

In altre parole, la volatilità è l’insieme di alti e bassi della redditività di un certo investimento nel corso del tempo. Maggiore è la volatilità dell’investimento, meno stabile sarà, quindi sarà più facile per esso presentare rendimenti negativi nel breve periodo, anche se nel lungo periodo potrebbe ottenere risultati più positivi (ma non è necessario).

Se immagini di investire come un ottovolante, la volatilità è l’intensità degli alti e bassi dell’attrazione. A seconda della tua tolleranza al rischio (o di quanto ti piacciano le montagne russe) dovresti scegliere un investimento con più o meno volatilità.

7. Fondo di investimento

I fondi comuni di investimento sono un modo di investire in cui una banca di gestione riunisce un gran numero di persone e capitali per investire in molti asset diversi (ad esempio società, obbligazioni o materie prime). In questo modo, se acquisti un’azione, avrai una parte proporzionale di tutti gli investimenti di quel fondo.

I fondi di investimento possono essere gestiti attivamente o passivamente, e sono uno dei modi più economici e semplici per investire poiché tendono ad avere meno commissioni rispetto al mercato azionario, e non si deve essere costantemente consapevoli dei movimenti che comporta il mercato.

Una caratteristica molto interessante dei fondi è che sono fiscalmente efficienti, poiché per trasferire i soldi da un fondo all’altro non dovrai pagare le tasse sui benefici, al contrario di quanto accadrebbe se si investisse in borsa. Dovrai pagare le tasse (tra il 19 e il 23% sui guadagni) solo dopo aver ritirato il denaro e averlo accreditato sul tuo conto bancario. A proposito, come abbiamo detto prima, puoi prelevare i soldi quando vuoi (di solito ci vogliono 2-4 giorni lavorativi).

In generale, esistono 2 classi di fondi di investimento a seconda delle attività in cui si investe:

  • Reddito fisso (RF): Fondi che investono principalmente in titoli di stato (debito pubblico) o società (debito privato). In altre parole, investono in attività garantite da un interesse. Questi tipi di fondi hanno poco rischio e poca volatilità.
  • Reddito variabile (RV): Fondi che investono principalmente in azioni di società, cioè investono in attività che non garantiscono il ritorno dell’investimento (quando acquisti un’azione, nessuno ti assicura che ci guadagnerai). Come puoi immaginare, il livello di rischio e volatilità è più alto.

NOTA BENE: La cosa più consigliabile è avere fondi di entrambe le classi, e che il loro peso nel tuo portafoglio vari a seconda del rischio che vuoi prendere (più RV significa più rischio; e viceversa)!

Fondi di investimento a gestione attiva

I fondi di investimento a gestione attiva sono quelli in cui un gestore, presumibilmente un esperto del comportamento dei mercati e dell’economia in generale, decide in quali società investire i propri soldiPertanto, ti addebita una commissione fissa (di solito alta) indipendentemente dalla redditività che ottiene.

I fondi di investimento a gestione attiva sono generalmente i più popolari, ma la verità è che non c’è molta scienza dietro di loro.

RICORDA: Avere un esperto per gestire le tue finanze, non importa quanto possa sembrare attraente, non garantisce una maggiore redditività per i tuoi risparmi!

Inoltre, alcune fonti suggeriscono che investire in modo totalmente casuale, sovraperformerebbe i fondi gestiti attivamente nel 75-95% dei casi, a causa delle commissioni (studioarticolo).

Fondi di investimento a gestione passiva (o indicizzati)

I fondi di investimento gestiti passivamente sono quelli che, invece di avere un gestore “esperto” che decide in quali società investire, replicano un indice azionario (come IBEX 35, Euro Stoxx 50 o Nasdaq 100); Ecco perché sono chiamati fondi indicizzati.

Per darvi un’idea, quello che farebbe un fondo di gestione passivo (o indicizzato) è investire proporzionalmente in tutte le società IBEX 35;

NOTA BENE: Quello che fa l’indice è quello che farà il fondo comune!

Cosa c’è di buono in questo?

Non dovendo pagare un esperto per decidere dove investire, le commissioni del fondo sono molto più basse. Ora puoi pensare “ora.. ma non mi interessa la commissione fintanto mi danno più redditività”. Ebbene, la verità è che il fatto di replicare l’indice e addebitare commissioni molto basse, fa sì che i fondi indicizzati ottengano una redditività più elevata a lungo termine rispetto ai fondi gestiti attivamente, nell’80-90% dei casi  (studio).

E quali sono?

Esistono diversi indici su cui replicano i fondi indicizzati, sia azionari che obbligazionari.

Il più noto è l’S & P500, composto dalle 500 più grandi aziende degli Stati Uniti. Esistono anche indici globali come l’MSCI World, un indice con oltre 1.600 società di 23 paesi sviluppati.

Come puoi vedere, questi sono generalmente fondi con un gran numero di società, quindi sono molto diversificati.

IN BREVE: sono più economici, più diversificati e danno più redditività!

E perché non tutti investono in fondi indicizzati?

Sicuramente una gran parte della popolazione non investe in fondi indicizzati per ignoranza riguardo i vantaggi che questo tipo di investimento offre. L’altra parte ha più a che fare con l’ambizione (insita nella natura umana), che porta alcune persone a cercare di ottenere rendimenti più elevati scegliendo uno di quel 10-20% di fondi gestiti attivamente, che a lungo termine superano quelli indicizzati. Anche se, come puoi immaginare, le probabilità giocano molto contro.

Bisogna solo tenere conto che ci saranno sempre persone che preferiranno semplicemente giocare alla lotteria, andare al casinò o, in questo caso, investire in fondi gestiti attivamente!

Per concludere…

Come puoi vedere, le nozioni base dell’investimento non sono eccessivamente complicate. Anche se questo non significa che tu sappia già tutto, ora hai una buona base per iniziare a indagare ulteriormente.

Se sei stato interessato all’argomento e vuoi approfondire maggiormente, ti lasciamo qui di seguito 2 link interessanti:

  • Blog sulla gestione passiva  (spagnolo): blog sull’investimento tramite fondi indicizzati; Puoi trovare informazioni molto dettagliate su di esso, dalla mano di un esperto spagnolo.
  • I migliori libri di investimento (spagnolo): blog dedicato esclusivamente nel parlare di libri di investimento e imparare di più su come investire e far crescere i tuoi soldi.

Trova altri articoli che potrebbero interessarti qui su giornalefinanza:

    Leave Your Comment

    Your email address will not be published.*

    Forgot Password